O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) representa uma importante reserva financeira para o trabalhador brasileiro. O novo empréstimo do saque-aniversário do FGTS trouxe uma flexibilidade inédita, capaz de possibilitar o resgate de uma parte do saldo anualmente. Isso pode ajudar as pessoas a anteciparem o pagamento para investir em algo ou sanar dívidas.
Essa evolução do produto se consolidou como uma das formas mais rápidas de obter crédito com juros baixos, com o uso do saldo futuro do Fundo como garantia. Para você entender melhor o empréstimo, o Guiadin detalha as regras atualizadas, como solicitar o serviço e o que é necessário para sacar o dinheiro, com segurança e sem muita burocracia.
Veja como vai funcionar o novo empréstimo do saque-aniversário do FGTS
Apesar de cobrar juros, o empréstimo de antecipação do saque-aniversário não é, tecnicamente, um novo crédito, mas sim um adiantamento de valores que o trabalhador só receberia no mês de aniversário.
As regras do novo empréstimo do saque-aniversário do FGTS entraram em vigor em novembro de 2025, a fim de determinar limites mais claros para essa transação.
Assim, o objetivo da alteração no serviço é padronizar o crédito, antes sem normas bem estabelecidas e apontadas somente pelas instituições financeiras.
Tais mudanças visam ainda dar mais previsibilidade e segurança ao programa, ao controlar o valor máximo de endividamento feito por meio do saque-aniversário do FGTS.
Limites de valores e solicitações
O trabalhador, ao realizar a antecipação, não receberá o valor correspondente ao saque-aniversário nos meses futuros, inclusive em seu aniversário, já que o dinheiro será usado para pagar o empréstimo.
O valor que o trabalhador consegue solicitar pelo novo empréstimo do saque-aniversário do FGTS está vinculado ao saldo do Fundo e à quantidade de parcelas adiantadas:
- Prazo máximo: o trabalhador consegue adiantar até cinco saques-aniversário. Porém, cada um em um período de 12 meses, ou seja, uma parcela por ano;
- Novas operações: após esse período inicial, o cidadão pode realizar até três novas antecipações, mas apenas em um ciclo de três anos;
- Comparação: antes, a média era de até oito antecipações por contrato. Isso significa que, após as alterações, o novo limite proporciona um controle melhor sobre a dívida.
O valor que o trabalhador pode antecipar também foi alterado:
- Valor mínimo e máximo: a quantia aceitável de antecipação foi limitada ao mínimo de R$ 100,00 e o máximo de R$ 500,00 para cada saque-aniversário antecipado;
- Valor total: ao resgatar o valor antes, o número máximo de cinco parcelas, o trabalhador poderá adiantar, no total, até R$ 2.500,00 (5 parcelas x R$ 500,00).
Assim, em troca, o contratante autoriza o banco a abater, de forma automática e anual, o valor correspondente às parcelas diretamente do saldo do seu FGTS, na data em que o saque-aniversário cairia.
A vantagem dessa modalidade é a taxa de juros mais baixa, se comparada ao cheque especial ou ao cartão de crédito. Isso ocorre porque o FGTS serve como uma garantia da operação, o que reduz o risco de inadimplência.
Onde solicitar o novo empréstimo do saque-aniversário do FGTS?
A modalidade de empréstimo do Saque-Aniversário é oferecida por uma ampla rede de instituições financeiras, tanto públicas quanto privadas, conveniadas com a Caixa Econômica Federal e o FGTS.
Antes de fechar o contrato, é recomendável que o trabalhador compare as taxas de juros oferecidas por pelo menos três instituições diferentes.
Como a garantia é a mesma (o saldo do FGTS), essas taxas costumam variar, e tal análise é a chave para decidir pela opção mais econômica e vantajosa.
O procedimento pode ser efetuado pelos aplicativos das seguintes instituições financeiras:
- Bancos públicos: Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil;
- Bancos privados e demais instituições financeiras: o rol de parceiros é extenso e inclui grandes nomes como Santander, Banco Pan, C6 Bank, PicPay, e diversas fintechs e cooperativas de crédito.
Quais documentos são necessários para fazer a solicitação?
Uma das maiores facilidades do novo empréstimo do saque-aniversário do FGTS é a burocracia mínima, já que a garantia do pagamento (o saldo do Fundo) já está em posse da Caixa Econômica.
Assim, os documentos geralmente solicitados para a contratação são:
- CPF e um documento de Identidade como o RG ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
- Conta de consumo, que pode ser de água, luz, telefone ou internet, mas precisa ter sido emitida nos últimos 90 dias;
- Informações da conta-corrente ou poupança para onde o dinheiro será transferido;
- O próprio processo digital, feito no aplicativo FGTS, já valida grande parte dos seus dados e o seu saldo disponível, o que substitui a necessidade de apresentar extratos físicos ou holerites.
Etapas para fazer a antecipação do FGTS pelo aplicativo
O processo de antecipação é quase todo digital e começa, obrigatoriamente, no aplicativo oficial do Fundo de Garantia, disponível para aparelhos Android e iOS.
No app, é necessário primeiro formalizar essa escolha, um passo irreversível por dois anos. Confira o passo a passo de adesão ao saque-aniversário a seguir.
Passo 1: adesão ao saque-aniversário
Se você ainda estiver no saque-rescisão, acesse o aplicativo FGTS (Android | iOS), faça o login ou cadastre-se. Após isso, no menu inicial, selecione a opção “Sistemática de saque do seu FGTS”, leia e aceite os termos.
Passo 2: autorização de consulta
De volta ao menu inicial, selecione a opção “Mais”, os três traços horizontais, na parte inferior direita do aplicativo.
Depois, escolha a opção “Autorização para consulta às informações do FGTS” e, a seguir, “Empréstimo Saque-Aniversário”. Adicione a instituição desejada e, por fim, autorize que esta faça a consulta dos dados.
Passo 3: simulação e solicitação na instituição financeira
Acesse o aplicativo, site ou canais de atendimento do banco escolhido. Realize a simulação de valor com base no saldo disponível e na quantidade de parcelas que deseja antecipar.
Em seguida, aceite as condições e assine o contrato digitalmente. O banco fará a conferência da autorização e a análise de crédito final.
Uma vez aprovado, o valor (já descontado dos juros) será creditado na sua conta bancária. Anualmente, no mês do seu aniversário, o FGTS transfere o valor correspondente à parcela para o banco, sem você precisar fazer mais nada.
Por que o saque-aniversário passou por mudanças?
Conforme o ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, o Fundo tem perdido rapidamente recursos essenciais para o país investir em áreas importantes como infraestrutura, habitação e saneamento.
Além disso, quando uma pessoa opta pelo saque-aniversário e é demitida sem justa causa, ela não resgata o valor integral do FGTS. Assim, o Fundo deixa de cumprir seu papel como poupança de segurança para o trabalhador.
Portanto, as novas medidas ajudam a manter o foco principal do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço — proteger os brasileiros após uma perda de emprego e possibilitar investimentos no país.
