Sabemos que há imprevistos, necessidades e sonhos que demandam um dinheiro extra, né? O problema é que nem sempre temos a quem recorrer, os empréstimos podem ter juros altos ou até não serem concedidos por score baixo ou negativação. Mas hoje trazemos uma alternativa interessante: a antecipação do saque-aniversário do FGTS!
Fácil de conseguir até para negativados e com os juros mais baratos, a antecipação do saque-aniversário do FGTS, também conhecida como empréstimo com FGTS, pode ser a solução para quem precisa de dinheiro rápido. Siga com o Guiadin para conhecer todos os detalhes sobre essa modalidade de saque!
O que é o saque-aniversário do FGTS?
Para entender o saque-aniversário, primeiro é preciso conhecer e saber como funciona o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Todo mês, os patrões têm por obrigação depositar o valor equivalente a 8% do salário bruto de cada um dos funcionários em suas contas do FGTS.
Assim, o dinheiro acumulado no fundo de garantia ao longo dos anos serve como um “seguro” para o trabalhador, principalmente em casos de demissão.
Até 2019, o trabalhador podia pegar esse dinheiro do FGTS apenas ao ser demitido sem justa causa e em alguns outros casos específicos, como, por exemplo:
- Ao se aposentar;
- Ao completar 70 anos de idade;
- Ao completar três anos seguidos sem emprego formal;
- Em caso de doença grave;
- Extinção da empresa ou fechamento de estabelecimento, filial ou agência;
- Para aquisição do primeiro imóvel próprio, incluindo amortização ou liquidação de financiamento;
- Para construção da casa própria;
- Término de contrato por prazo determinado.
Mas, desde abril de 2020, foi criada a modalidade Saque-Aniversário, que permite o trabalhador sacar uma parte do seu saldo.
No saque-aniversário do FGTS, o trabalhador pode receber o dinheiro uma vez por ano, normalmente no seu mês de nascimento (sem custo).
Para o que serve o saque-aniversário?
O saque-aniversário é uma alternativa para ter acesso a esse dinheiro ano a ano, sem que ele fique décadas parado nas contas do fundo.
O saque-aniversário foi criado para dar mais liberdade ao trabalhador, permitindo que o dinheiro parado no FGTS seja usado quando ele precisar.
Você pode usar o valor do fundo de garantia para resolver problemas de última hora que demandem dinheiro extra, para pagar dívidas, viajar, investir, etc.
A quantidade de dinheiro que você pode sacar anualmente depende do seu saldo. Quanto mais dinheiro você tiver no FGTS, menor é o percentual liberado.
Para dar uma equilibrada, você recebe uma quantia adicional, que varia dependendo do valor que você tem nas suas contas do FGTS.
Entenda como funciona a antecipação do saque-aniversário do FGTS
O Saque-Aniversário e a antecipação do saque-aniversário do FGTS não são a mesma coisa, embora muitas pessoas ainda confundam.
No geral, o saque antecipado ocorre quando o trabalhador realiza um empréstimo para receber seu saque antes da data de aniversário.
Assim, o empréstimo de antecipação do FGTS é feito diretamente com um banco ou instituição financeira.
Por ser um empréstimo, embora mais fácil e rápido de aprovar, existe a cobrança de uma taxa de juros para a antecipação, mas que costuma ser mais barata que outros empréstimos.
Ou seja, é uma linha de crédito especial, que funciona como um empréstimo com juros baixos, sem burocracia e que disponibiliza o dinheiro bem mais rápido.
Isso porque o valor que você tem a receber no seu saque-aniversário é a garantia. É um dinheiro que já é seu, mas que ficaria bloqueado por anos.
A antecipação do saque-aniversário adianta o seu acesso ao montante, permitindo que você receba o dinheiro do futuro hoje, de forma simples e rápida.
O pagamento do empréstimo é feito automaticamente do seu saldo do FGTS. Isso significa que você não precisa se preocupar com parcelas mensais.
A Caixa, que administra o FGTS, repassa os valores diretamente ao banco escolhido por você. Atualmente, dezenas de bancos e instituições financeiras oferecem esse empréstimo.
Outro ponto positivo é que você não precisa se preocupar em se lembrar da data de vencimento, pois tudo é feito de forma automática.
A operação é muito segura para as instituições financeiras, porque o pagamento já está garantido, o que faz as taxas de juros serem bastante atraentes.
Quando usar o empréstimo com FGTS?
Os juros baixos e a rapidez para dispor do dinheiro fazem com que o empréstimo com FGTS seja a alternativa ideal para sair do vermelho.
Ele é uma ótima solução para pagar dívidas caras, como o cartão de crédito, por exemplo. E também pode ser usada para cobrir despesas inesperadas.
Outra alternativa é usá-lo em bons investimentos, que é o jeito mais fácil de fazer o seu dinheiro, que estaria parado, trabalhar para você.
Isso porque os valores no fundo de garantia rendem apenas 3% ao ano, o que é menos do que a inflação medida anualmente.
Nos tópicos seguintes, você vai ver mais detalhes sobre a antecipação do saque-aniversário, incluindo quantas parcelas você pode antecipar, como fazer isso e muito mais!
Quantas parcelas do saque-aniversário posso antecipar?
O número de parcelas a antecipar do Saque-Aniversário vai depender de qual valor você tem no FGTS e o que é oferecido por cada banco.
Em geral, é possível adiantar de 3 a 10 anos do seu saque-aniversário, o que na prática significa de 3 a 10 parcelas do Saque-Aniversário.
Quanto mais parcelas você antecipar, maior será o valor que você receberá. E cada banco tem sua própria política e limite de parcelas.
A Caixa Econômica Federal, por exemplo, permite antecipar até parcelas (5 anos). Já o Banco Inter destaca-se com antecipação de até 15 anos do saque-aniversário.
Para definir qual é a melhor opção para você no momento, é fundamental simular em diferentes instituições financeiras antes de escolher.
Valor mínimo e máximo para antecipar do FGTS
Bancos, fintechs, empresas de créditos e demais instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito normalmente estipulam um valor mínimo de saldo a ser antecipado.
Sendo assim, o valor mínimo para a antecipação do saque-aniversário também varia, em geral, ficando entre R$ 100,00 e R$ 500,00.
O valor máximo depende do seu saldo total do FGTS e a antecipação é calculada com base no total do seu saldo.
Além do montante que você receberá na sua conta bancária, o cálculo considera os juros, IOF, demais taxas e outras cobranças sobre o valor.
O valor final recebido será o total de todos os saques anuais adiantados, debitados os juros e encargos da operação financeira.
O valor a ser sacado pode ser bem alto dependendo do banco, sendo essencial fazer simulações para entender a melhor opção antes de contratar o empréstimo.
Informações importantes sobre mudança para o saque-aniversário
Tenha atenção ao solicitar a mudança para o Saque-Aniversário, pois será preciso esperar ao menos dois anos para voltar ao Saque-Rescisão.
A mudança só entra em vigor no 25º mês após a data da solicitação. Portanto, a decisão de mudar de modalidade precisa ser bem pensada.
Por conta disso, é importante aprofundar-se no tema conosco e colocar os prós e os contras na balança antes de decidir.
Vale ressaltar, ainda, que a modalidade saque-aniversário é a porta de entrada para a popular antecipação do saque-aniversário do FGTS que muita gente está fazendo.
Quem pode contratar a antecipação do saque-aniversário?
A antecipação do saque-aniversário é um tipo de empréstimo muito acessível, permitindo a contratação sem complicações e burocracia.
Sendo assim, todas as pessoas entre 18 e 70 anos de idade que trabalharam com carteira assinada podem fazer o empréstimo com saque-aniversário.
Para isso, basta que eles tenham dinheiro suficiente depositado em suas contas ativas ou até mesmo nas inativas do FGTS.
Requisitos para contratar a antecipação do FGTS
A antecipação do Saque-Aniversário do fundo de garantia é uma linha de crédito acessível, com alguns requisitos básicos para a contratação, como:
- Ter de 18 a 70 anos e possuir um CPF válido;
- Ser optante da modalidade saque-aniversário;
- Ter saldo disponível e suficiente na sua conta do FGTS para fazer o saque;
- Autorizar a instituição financeira a consultar o seu saldo.
Vale ressaltar que a autorização é feita de forma simples e rápida, diretamente pelo aplicativo do FGTS (Android e iOS).
Posso contratar a antecipação se estiver negativado?
Sim! Quem está com restrição no CPF ou com o score muito baixo consegue solicitar essa linha de crédito usando o FGTS como garantia.
Nesse tipo de empréstimo, há a garantia do recebimento dos valores por parte dos bancos, pois o saldo usado para o pagamento fica bloqueado no seu FGTS.
Dessa forma, os bancos fazem a análise de crédito menos rigorosa, considerando que o risco de inadimplência é baixíssimo.
Passo a passo para contratar a antecipação do saque-aniversário
A contratação da antecipação do saque-aniversário, o popular empréstimo com FGTS, pode ser feita online e de forma simples.
O primeiro passo, caso ainda não tenha feito, é optar pela modalidade de Saque-Aniversário. Veja como logo abaixo:
- Passo 2: acesse o app FGTS fazendo login com seu CPF e senha;
- Passo 3: dentro do app, procure a opção “Saque-Aniversário” e selecione ela;
- Passo 4: após, troque o “Saque-Rescisão” pela modalidade “Saque-Aniversário”;
- Passo 5: ainda no app FGTS, autorize a instituição (ou instituições) financeira que você escolheu fazer a antecipação a consultar seu saldo do fundo de garantia.
Feito isso, agora é hora de fazer o processo no aplicativo do banco, fintech ou instituição financeira escolhida por você para a antecipação.
O processo é muito parecido em todos os apps, e você pode fazer diversas simulações até encontrar a proposta que mais te agrada. Confira:
- Passo 1: entre no aplicativo do banco, fintech ou empresa de crédito;
- Passo 2: dentro do app, busque por “Antecipação do FGTS”, “Antecipar o Saque-Aniversário” ou “Empréstimo com FGTS”;
- Passo 3: na área destinada à essa modalidade de crédito, faça uma simulação do empréstimo preenchendo os dados solicitados;
- Passo 4: quando chegar à opção que melhor te atende, volte ao app FGTS e autorize a instituição financeira que você escolheu a consultar seu saldo do fundo de garantia;
- Passo 5: após, volte ao aplicativo bancário e, caso deseje, siga os passos propostos para finalizar a contratação da antecipação do saque-aniversário.
Em algumas instituições financeiras, o dinheiro cai praticamente na mesma hora, enquanto em outros pode haver espera até o dia útil seguinte.
Principais bancos para antecipar o FGTS
Como falamos, há diversos bancos e instituições financeiras que trabalham com essa linha de crédito. Trazemos as condições de alguns dos principais deles para você, confira:
Caixa Econômica Federal
A Caixa foi pioneira no modelo de empréstimo com FGTS. Em 2020, o banco público foi o primeiro a receber antecipação do saque-aniversário.
Hoje em dia, a Caixa está oferecendo antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário, com taxa de juros que variam de acordo com o perfil e valor contratado.
No geral, as condições são as seguintes:
- Contratação online, com liberação do dinheiro em minutos;
- Não faz consulta ao SPC e Serasa;
- Não compromete a sua renda;
- Uma das taxas de juros mais baixas do mercado.
O processo pode ser feito pelo aplicativo da Caixa, no Internet Banking e até presencialmente em qualquer agência da Caixa Econômica Federal.
Assim como nos demais bancos que veremos, a dívida é quitada anualmente, usando de forma automática o valor do saque-aniversário.
Banco Inter
O Banco Inter se destaca por oferecer aos seus clientes o empréstimo com FGTS com antecipação do Saque-Aniversário de até 15 anos.
Com o Inter, você pode sacar a partir de R$ 100,00 do seu FGTS, com taxas de juros de apenas 1,39% ao mês.
Dentre as principais vantagens, temos:
- Simulação rápida e fácil pela internet;
- Aceita negativados;
- Não compromete o orçamento mensal.
Para conseguir o empréstimo, você deve ser cliente do Banco Inter e pode fazer o processo todo rapidamente pelo Super App Inter (Android e iOS).
Nubank
Maior banco digital da América Latina, o Nubank não poderia ficar de fora, né? A fintech também está oferecendo a antecipação do saque-aniversário.
No Nubank, é possível antecipar até 12 anos do seu saque-aniversário, com taxa de juros a partir de 1,29%, que variam de acordo com o montante e o cliente.
Dentre os principais destaques dessa linha de crédito, temos:
- Simulação e contratação em minutos pelo app;
- Valor depositado na conta em poucas horas;
- Aceita negativados e pessoas com score baixo.
Clientes Nubank podem fazer a simulação da antecipação de parcelas do saque-aniversário de forma simples e rápida no aplicativo (Android e iOS).
Banco Itaú
Maior banco privado do Brasil, o Itaú tem uma enorme variedade de linhas de crédito, incluindo a modalidade empréstimo com FGTS.
Atualmente, o cliente Itaú pode antecipar até 7 anos ou parcelas do seu saque anual do FGTS, com juros a partir de 1,75%.
No geral, as condições oferecidas são:
- Dinheiro liberado na conta em até 24 horas úteis;
- Contratação 100% digital, em minutos;
- Sem o pagamento de boletos ou parcelas mensais.
Você pode simular e contratar seu empréstimo da antecipação do saque aniversário pelo app Itaú (Android e iOS), sem burocracia.
PicPay
A popular fintech brasileira PicPay tem expandido seus produtos e serviços nos últimos anos. Atualmente, o PicPay oferece empréstimo com FGTS.
Com juros variáveis que iniciam em 1,24%, a instituição financeira digital oferece até 12 parcelas antecipadas do seu saque-aniversário.
Entre as principais vantagens oferecidas, temos:
- Dinheiro antecipado na sua conta em até 2 minutos;
- Contratação rápida e fácil pelo celular;
- Aceita negativados e pessoas com score baixo.
O pedido do empréstimo com FGTS é realizado diretamente no app PicPay (Android e iOS), onde também é possível fazer a simulação da antecipação.
Bradesco
Para fechar nossa lista, trazemos o que oferece as melhores condições de antecipação de saque aniversário entre os maiores bancos privados do Brasil.
No Bradesco, atualmente, é possível antecipar até 10 anos do saque-aniversário, com juros a partir de apenas 1,29%.
No geral, as condições oferecidas são:
- Contração 100% online, sem dificuldade;
- Dinheiro liberado na hora;
- Também aceita clientes negativados.
Além do aplicativo do Bradesco (Android e iOS), a contratação da antecipação do FGTS também pode ser feita pelo Internet Banking ou em qualquer agência física do Bradesco.
Como sacar a antecipação do saque-aniversário do FGTS
Conseguindo a aprovação do empréstimo de antecipação do seu saque-aniversário, o dinheiro é liberado diretamente na sua conta bancária.
Mas, atenção, pois o valor é depositado na conta do banco ou instituição que você fez a antecipação.
É possível usar pelo app, transferir para outra conta de titularidade ou até mesmo fazer o saque com o cartão de débito em um caixa eletrônico.
Vale a pena fazer a antecipação do saque-aniversário do FGTS!
Comparado a outros empréstimos mais caros, vale a pena fazer a antecipação do saque-aniversário do FGTS sim.
Essa é uma modalidade ideal para quem precisa de um dinheiro extra de forma imediata, pois na maioria dos casos o valor é liberado na hora.
Então, avalie se faz sentido para você, compare as melhores taxas e se for o caso, solicite a antecipação do seu FGTS sem burocracia!
Perguntas frequentes
O que acontece com o saldo do FGTS após a antecipação?
Após a contratação da linha de crédito da antecipação do saque aniversário, os valores a serem pagos à instituição financeira ficam bloqueados.
Isso acontece porque o valor total do empréstimo (incluindo juros e encargos) é descontado anualmente do seu saldo do FGTS até a quitação da quitada.
Qualquer valor que exceder a garantia do empréstimo permanece na sua conta e poderá ser usado para outros fins permitidos por lei.
Vale ressaltar que mesmo em caso de demissão sem justa causa, você terá direito a sacar apenas o que sobrou “livre” (está bloqueado) no FGTS.
Como optar pela modalidade saque-aniversário do FGTS?
Para trocar para a modalidade Saque-Aniversário, basta entrar no app FGTS e clicar em “Sistemática de Saque”.
Em seguida, leia os termos e condições e finalize a mudança para a modalidade clicando em “Optar pelo Saque-Aniversário”.
Como contratar a antecipação pelo aplicativo do FGTS?
O aplicativo do FGTS é usado para você optar pela modalidade saque-aniversário e para autorizar o banco a consultar seu saldo.
Já a simulação, a contratação em si e a assinatura do contrato do empréstimo são feitas no app da instituição financeira que você escolheu para e não pelo app FGTS.
A antecipação é válida para contas inativas do FGTS?
Sim, a antecipação do saque-aniversário é válida para saldos tanto em contas ativas quanto nas contas inativas em seu nome.
Isso, claro, desde que você já tenha trocado a convencional modalidade Saque-Rescisão que todos conhecemos pelo Saque-Aniversário.
É possível cancelar a antecipação após a contratação?
Você pode cancelar o empréstimo com FGTS em até sete dias corridos após a contratação da antecipação.
Para isso, você tem que entrar em contato com a instituição financeira dentro do prazo de arrependimento (sete dias corridos) e solicitar o cancelamento.
Para prosseguir com o cancelamento da concentração, você deve devolver todo dinheiro recebido acrescido do IOF.
Ou seja, você terá um pequeno prejuízo. Então, só tome a decisão de fazer a antecipação do saque-aniversário do FGTS se estiver seguro disso.
Quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta após a contratação?
O tempo para o dinheiro a ser depositado na sua conta pode variar de banco para banco. Mas, atualmente, a maioria disponibiliza na mesma hora.
Dessa maneira, o empréstimo com FGTS antecipando anos de parcelas do seu saque-aniversário pode ser muito útil para quem precisa de dinheiro com urgência.
