O sonho da casa própria não se restringe apenas às famílias de menor renda. Para aquelas que, embora tenham uma renda um pouco maior, ainda precisam de condições especiais para financiar o primeiro imóvel. Com as recentes atualizações nas faixas de renda feitas pela Portaria do Ministério das Cidades (MCID) nº 399, de 2025, a Faixa 3 do Minha Casa, Minha Vida (MCMV) se consolidou como a principal porta de entrada para a classe média.
As mudanças, sancionadas pelo Governo Federal e implementadas pela Caixa Econômica e outras instituições, tornaram o MCMV mais abrangente, ao permitir a milhões de famílias o financiamento de forma planejada e segura. Se você busca um imóvel e se encaixa na categoria de renda, confira a seguir o conteúdo preparado pelo Guiadin, em que explicamos como funciona essa categoria, os requisitos e de que modo se inscrever.
| Área | Limite mínimo de renda bruta | Limite máximo de renda bruta |
| Urbana (mensal) | R$ 4.700,01 | R$ 8,6 mil |
| Rural (anual) | R$ 66.600,01 | R$ 120 mil |
O que é a categoria Faixa 3 do Minha Casa, Minha Vida?
A Faixa 3 é a modalidade do programa Minha Casa, Minha Vida destinada às famílias com renda bruta mensal mais elevada, mas que ainda se beneficiam de condições de financiamento diferenciadas.
Diferentemente da Faixa 1 (que recebe subsídios diretos e tem menor taxa de juros) e da Faixa 2 (que também tem direito a subsídios), a Faixa 3 do Minha Casa, Minha Vida não conta com auxílio feito pelo Governo Federal.
Seu principal benefício reside na oferta de taxas de juros mais baixas em comparação com as praticadas no mercado imobiliário tradicional e no limite de valor de imóvel mais alto.
Assim, essa classificação de renda viabiliza o acesso a casas e apartamentos de melhor padrão construtivo, em grandes centros urbanos, a uma população que, muitas vezes, não os consegue pelo financiamento convencional.
Com as atualizações de 2025, a Faixa 3 e a recém-criada “expansão para a classe média” se tornaram fundamentais.
Tal ampliação reflete o esforço do governo em usar os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para subsidiar juros para uma parcela maior da população.
Desse modo, o programa é capaz de auxiliar quem está fora das faixas de baixa renda a financiar a casa própria com tranquilidade.
Entenda como funciona a Faixa 3 do MCMV
A Faixa 3 do Minha Casa, Minha Vida é baseada em financiamento imobiliário, com o uso de recursos do FGTS, por parte do comprador.
A operação é realizada diretamente entre o trabalhador e o agente financeiro (Caixa Econômica Federal ou bancos privados habilitados).
A principal vantagem é o teto de juros limitado pelo programa, de 8,16% ao ano, o que torna as parcelas mais acessíveis ao longo do tempo.
Condições de financiamento
As famílias da Faixa 3 do MCMV ainda desfrutam das seguintes condições de financiamento:
- Acesso ao FGTS: é permitido o uso do saldo do fundo do trabalhador para o pagar parte da entrada ou amortizar o saldo devedor;
- Prazo máximo de pagamento: até 420 meses (35 anos), o que proporciona parcelas mais baixas que as do mercado;
- Taxa de juros nominal anual: variável entre 7% e 8,16% ao ano (isso muda conforme a localização e o ano orçamentário da contratação), o que é bastante menor que as taxas do mercado.
Critérios e quem tem direito ao Minha Casa, Minha Vida Faixa III
O enquadramento na Faixa 3 do Minha Casa, Minha Vida é definido de acordo com o limite de renda familiar bruta anual ou mensal. Isso depende da área de residência — urbana ou rural:
| Área | Limite mínimo de renda bruta | Limite máximo de renda bruta |
| Urbana (mensal) | R$ 4.700,01 | R$ 8,6 mil |
| Rural (anual) | R$ 66.600,01 | R$ 120 mil |
Além disso, o programa define um valor máximo para o imóvel que pode ser financiado. Desde 2025, esse limite de venda para a Faixa 3 passou a ser de R$ 350 mil em todo o território nacional.
Assim, para ser elegível ao financiamento na Faixa 3 do MCMV, a família deve cumprir tanto os requisitos de renda (conforme a tabela acima) quanto os critérios gerais do programa.
Tais requisitos visam garantir que o benefício se destine a quem realmente necessita de apoio para a aquisição da primeira moradia, confira quais são:
- Localização: o imóvel deve estar situado na mesma cidade de residência ou trabalho do proponente;
- Primeira casa própria: o comprador e todos os membros da família não podem ser proprietários, cessionários ou compradores de imóvel residencial em qualquer parte do país;
- Sem financiamento: o interessado não pode ter financiamento imobiliário ativo pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH) nem ter sido beneficiário de programas habitacionais federais.
Prioridades e exceções
Embora a Faixa 3 seja mais focada na renda e no financiamento via Caixa Federal, o programa também oferece prioridade ou atenção especial a certos grupos:
- Famílias com membros com deficiência (PcD): são contempladas com condições específicas;
- Mulheres chefes de família: têm preferência na concessão de financiamentos;
- População em situação de risco ou vulnerabilidade: embora a maioria se enquadre na Faixa 1, há mecanismos de apoio a diferentes categorias de renda.
Passo a passo para conseguir sua casa na Faixa 3
O processo de inscrição e contratação na Faixa 3 do Minha Casa, Minha Vida é mais simples e ágil que nas faixas de menor renda, pois a negociação é feita diretamente com as instituições financeiras.
Logo, não é necessário realizar o cadastro prévio no Centro de Referência de Assistência Social (CRAS) nem o Cadastro Único (CadÚnico), ambos obrigatórios apenas para a Faixa 1.
Passo 1: pesquisa e simulação
A Faixa 3 é a modalidade mais próxima de um financiamento tradicional. Por isso, começa pelo imóvel desejado e a simulação de crédito:
- Escolha o agente financeiro: o processo pode ser iniciado no site da Caixa Econômica Federal (o agente principal do programa), em agências ou diretamente com a construtora do imóvel;
- Simulação: utilize o simulador habitacional para verificar o valor máximo de financiamento, as taxas de juros e o valor das parcelas com base na sua renda familiar e no valor do imóvel.
Passo 2: análise de crédito e documentação
Em seguida, o agente financeiro fará uma análise detalhada da sua capacidade de pagamento e situação cadastral. Nessa fase ocorrem:
- Entrega da proposta: apresente a documentação exigida (detalhada na próxima seção) no banco ou construtora;
- Avaliação de crédito: a instituição financeira verificará seu histórico de crédito (SPC/Serasa) e sua capacidade de honrar o compromisso financeiro;
- Análise de engenharia: se a proposta for aprovada, a Caixa ou o banco avaliará o imóvel para garantir que ele esteja dentro dos padrões técnicos e do limite de valor de R$ 350 mil.
Passo 3: assinatura do contrato
Com a aprovação de crédito e a avaliação do bem, o processo é finalizado com:
- Emissão do contrato: o agente financeiro providenciará a minuta do contrato, já com as condições subsidiadas pela Faixa 3;
- Assinatura: o documento é assinado por todos os participantes e testemunhas;
- Registro: o contrato deve ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis para garantir a legalidade da transação.
Veja quais são os documentos necessários
A lista de documentos para o cadastro no Minha Casa, Minha Vida Faixa III é similar à de qualquer financiamento imobiliário. Ter a documentação completa e atualizada é crucial para evitar atrasos na aprovação.
Documentos pessoais e familiares
- Documento de identidade (RG, CNH ou outro oficial com foto recente);
- Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS);
- Certidão de nascimento (solteiros), certidão de casamento/averbação (casados/divorciados);
- Comprovante de residência dos últimos 90 dias;
- Título de Eleitor e Certidão de Quitação Eleitoral;
Documentos de renda
A comprovação de renda é essencial para o enquadramento na Faixa 3:
- Para trabalhadores CLT:
- Declaração do Imposto de Renda (IR) completa, se aplicável;
- Holerites dos últimos 3 meses.
- Para autônomos e profissionais liberais:
- Declaração do Imposto de Renda (IR) completa (é a principal forma de comprovação de renda);
- Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE) emitida por um contador;
- Extratos bancários recentes de 6 meses atrás.
Documentos do FGTS (caso use o saldo)
- Carteira de Trabalho e o Termo de Opção pelo FGTS (se aplicável);
- Extrato atualizado do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço;
- Embora não seja obrigatório para a Faixa 3, se tiver o Número de Identificação Social (NIS), informe-o. Manter o CadÚnico atualizado é uma boa prática, pois se trata da base de dados do governo.
Faixa 3 do MCMV concede um sonho à classe média
A aquisição da casa própria é um marco para qualquer família. Graças à reformulação e à consolidação da Faixa 3 do Minha Casa, Minha Vida, trabalhadores com renda média têm acesso a um crédito imobiliário facilitado e seguro.
Fique atento aos limites de renda, reúna a documentação necessária e dê o passo decisivo para conquistar o seu imóvel com o apoio do programa habitacional mais importante do país.
